¿Cómo sacar un carro a cuotas? Así es el financiamiento

  Fecha de actualización: Abril 13, 2022

Cuando buscas vehículo, probablemente lo primero que dices es ¡quiero un carro! Independientemente de si lo quieres nuevo o usado, la forma tradicional para tenerlo es a través de préstamos para vehículo. Te contamos todo lo necesario para comprar carro sin cuota inicial y una alternativa que no requiere financiación.

¿Cómo sacar un carro a cuotas? La forma tradicional

Sea que quieras comprar tu primer carro, renovarlo o busques el vehículo de tu sueños, a no ser que tengas el capital suficiente para comprarlo de contado, la forma tradicional para adquirirlo es la financiación vehicular. 

En otras palabras: ¡tienes que endeudarte!

Por ejemplo, para comprar carro sin cuota inicial, puedes acudir a algún banco o entidad financiera para solicitar un crédito y pagar el carro a cuotas. Dependiendo de la entidad y el tipo de financiación, los requisitos pueden variar.

Sin embargo, te dejamos aquellos requerimientos básicos que debes tener en cuenta.

¿Qué es un crédito vehícular?

¿Alguna vez te has preguntado cómo conseguir el automóvil de tus sueños cuando su precio parece estar en las nubes? La respuesta podría ser más accesible de lo que piensas: un crédito vehicular. Pero, ¿qué implica realmente adquirir un vehículo a través de un préstamo bancario?

En el mundo actual, el valor de un automóvil supera con creces el presupuesto de la mayoría de las personas. Aquí es donde entra en juego el crédito vehicular. Es un préstamo proporcionado por una entidad bancaria diseñado específicamente para la compra de automóviles o motocicletas, ya sean nuevos o usados.

Cada banco puede tener sus propios requisitos para otorgar créditos vehiculares en 2023, pero hay elementos comunes que todos los solicitantes deben tener en cuenta. Estos requisitos son los cimientos de tu travesía hacia un vehículo propio, por lo que es esencial estar bien preparado si planeas financiar tu próximo auto.

El proceso es simple: el banco te presta el dinero necesario para comprar tu vehículo y tú te comprometes a devolverlo junto con los intereses en un plazo acordado. Hay diferentes tipos de créditos y tasas disponibles, algunas fijas y otras variables, para que puedas seleccionar la que mejor se adapte a tus necesidades. Incluso puedes personalizar el plan de pago anualmente de acuerdo con tus posibilidades.

Obtener un crédito vehicular implica una evaluación minuciosa de tu perfil como cliente por parte del banco. Aspectos como tu salario, antigüedad laboral y el porcentaje de financiamiento solicitado se tienen en cuenta. Además, tu historial crediticio juega un papel importante en la decisión final.

Es fundamental entender que un crédito vehicular es una herramienta financiera poderosa que puede hacer realidad tu deseo de tener un automóvil propio. Sin embargo, también es un compromiso financiero serio que requiere planificación y responsabilidad.

Requisitos para comprar un carro financiado en Colombia: paso a paso

¿Estás seguro que quieres endeudarte? ¿puedes asumir el pago de las cuotas mensuales, los seguros, los gastos de matrícula, mantenimientos, reparaciones y asumir la depreciación del bien? 

Conoce el renting, la alternativa para disfrutar de un carro sin tener que endeudarte

Ahora, digamos que estás decidido a financiarlo.

• Lo primero sería definir si vas a comprar un carro nuevo o uno usado.

• Luego, debes saber cuál es el vehículo que quieres comprar.

• A partir de esta decisión, puedes buscar la institución financiera que te brinde el tipo y plan de financiación que mejor se adapte a tu presupuesto y necesidades.

• En ese proceso, de acuerdo al vehículo que quieras y el banco o entidad que elijas, podrás evaluar algunas variables de la financiación vehicular como:

• El tipo de financiación.

• La cantidad o valor a financiar.

• El plazo.

• La tasa de interés.

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Tipos de financiación para comprar vehículo

• Leasing vehicular.

• Crédito de libre inversión.

• Crédito vehicular o automotriz.

Características de los préstamos para vehículo o crédito automotriz

Así como un crédito hipotecario es creado para financiar la compra de vivienda, este préstamo, conocido como crédito vehicular o automotriz, es el tipo de financiación diseñado por las diferentes instituciones financieras exclusivamente para adquirir vehículo.

Estas son las características generales de este producto financiero:

¿Qué tienen en cuenta las instituciones financieras?

• Si eres empleado.

• Si eres pensionado.

• Si eres independiente.

¿Cómo es el proceso?

Normalmente, de acuerdo a tu perfil, cada institución financiera te solicita una documentación para posteriormente realizar un estudio de crédito para comprobar tu nivel de ingresos y capacidad de pago, historial crediticio, capacidad de endeudamiento y comportamiento financiero, entre otros factores.

De acuerdo al resultado del estudio, cada institución financiera decide si dar o negar el crédito. Si es aprobado, te informan el monto que será financiado.

¿Cuánto se financia y en qué plazo?

• Para vehículos nuevos: se financia hasta el 100 % del vehículo en un plazo de hasta 84 meses.

• Para vehículos usados: se financia hasta el 100 % en un plazo de entre 72 y hasta 76 meses dependiendo del modelo del vehículo (hasta 10 años de antigüedad).

¿Y las tasas de interés?

• Fijas: la tasa permanece igual durante todo el plazo o durante su mayor parte.

• Variables: calculada de acuerdo a la DTF vigente.

¡Descubre aquí la solución definitiva para adquirir vehículo!

¿Cuánto se demora la autorización de un crédito vehícular?

Imagina este escenario: finalmente has encontrado el automóvil de tus sueños. El modelo, el color y todas las características que deseabas están justo frente a ti. Solo hay un pequeño detalle: necesitas un crédito vehicular para hacerlo tuyo. Ahora bien, ¿cuánto tiempo tendrás que esperar antes de que ese auto esté en tu garaje?

La buena noticia es que el proceso de aprobación de un crédito automotriz suele ser más rápido de lo que piensas. En promedio, tomará de 2 a 5 días hábiles para que obtengas la autorización.

Pero, ¿qué sucede durante esos días? Las entidades financieras se sumergen en una evaluación financiera exhaustiva basada en la documentación que proporcionaste. Esto incluye detalles sobre tus ingresos, historial crediticio y otros documentos que respalden tu capacidad para asumir el préstamo. No es un proceso complicado, pero es fundamental para garantizar que el crédito se adapte a tus necesidades y posibilidades financieras.

Es importante mencionar que el tiempo exacto puede variar según la entidad financiera y la complejidad de tu situación financiera. Algunos bancos pueden ofrecer respuestas más rápidas, mientras que otros pueden requerir un poco más de tiempo para analizar todos los detalles. Además, es posible que puedas acelerar el proceso al asegurarte de tener todos los documentos necesarios y completos al momento de presentar tu solicitud.

Gastos asociados al financiamiento de vehículos

Entendemos que no todos pueden pagar un vehículo de contado, ¡y está bien! La mayoría de nosotros recurre al financiamiento para hacer realidad el sueño de tener un carro, aunque no seria lo ideal teniendo en cuenta todo lo que ello acarrea.

Además de las cuotas mensuales correspondientes al crédito, estos son algunos de los gastos que debes tener en cuenta a la hora de financiar un vehículo:

• Mantenimiento.

• Seguro todo riesgo.

• Seguros obligatorios (SOAT).

• Gastos de matrícula.

• Reparaciones y/o repuestos.

• Pago de impuesto vehicular.

• Revisión técnico mecánica y de gases.

Conoce cómo tener carro sin tener que financiarlo

¿Existe una forma de tener carro sin endeudarse ni pagar cuota inicial?

La buena noticia es que sí, ahora es posible disfrutar del vehículo que quieres sin tener que financiarlo e incurrir en todo lo que implica ser propietario: pago de impuestos, seguros, reparaciones, depreciación del activo, etc.

Los tiempos cambian, así como los hábitos de consumo de personas cada vez más inclinadas a pagar por lo que usan y de valorar los servicios sobre los productos.

Diferencias entre leasing y renting.

Diferencias entre crédito vehícular y renting

Cuando se trata de obtener un vehículo en Colombia, existen dos opciones principales: el crédito vehicular y el renting. Cada uno tiene su propio encanto y ventajas, ¡así que descubre cuál es la mejor opción para ti!

Crédito vehicular

• Es como dar un paso hacia la propiedad del vehículo.
• Tienes la libertad de personalizarlo y hacerlo tuyo.
• Pagas un préstamo en cuotas durante un período acordado, debes de tener en cuenta que puedes pagar mucho más del valor comercial del vehículo por los intereses.
• Eres responsable de todos los costos de mantenimiento y seguro.
• Puedes venderlo o intercambiarlo cuando lo desees.

Renting

• Simplicidad al máximo. Solo te preocupas por pagar un canon mensual y echar combustible.
• Olvídate de los gastos de mantenimiento, seguro y depreciación del vehículo.
• Ideal para empresas que desean flotas de vehículos actualizadas sin grandes inversiones iniciales.
• Flexibilidad para cambiar de automóvil cada cierto tiempo.
• Sin preocupaciones por la reventa del vehículo.

¿Cuál es la mejor opción para ti? Depende de tus necesidades y preferencias. Si amas la idea de ser dueño de tu automóvil y personalizarlo a tu gusto, el crédito vehicular puede ser la elección perfecta. Pero si prefieres la simplicidad, la comodidad y quieres evitar los dolores de cabeza de los gastos imprevistos, el renting podría ser tu mejor amigo en la carretera.

Renting: la tendencia en movilidad que permite tener carro sin endeudamiento

Ahora los consumidores tienen nuevas opciones para evitar adquirir deudas y compromisos patrimoniales a largo plazo para tener vehículo.

El renting, entonces, es la alternativa a la propiedad basada en el pago por uso que hace parte de la tendencia del consumo flexible. Surge como una solución a nuevos consumidores que prefieren servicios integrales, flexibles y a la medida sobre productos y modelos rígidos.